Die andere Variante ist die Risikolebensversicherung. Diese dient ausschließlich der Risikoabsicherung, so wie jede andere Versicherung auch. Sie ist dadurch wesentlich preiswerter, zahlt nur im „Schadenfall“, und bildet kein Kapital. Man bekommt also im Erlebensfall keine Auszahlung. Aber als Absicherung für die Familie oder für hohe Kredite ist sie eine gute Form am Finanzmarkt.

Da die Kapitallebensversicherungen immer weniger Rendite abwerfen, wird nicht mehr unbedingt dazu geraten, sie neu abzuschließen. Allerdings ist es auch keine gute Empfehlung, einen bestehenden Vertrag aufzulösen. Diese sollten bestehen bleiben. Sind Ihnen die monatlichen Beiträge zu hoch, gibt es mehrere Möglichkeiten. Die Kündigung, der sogenannte Rückkauf, bringt immer hohe Verluste. Besser ist ein Teilrückkauf, über den man einen Teil des Kapitals ausgezahlt bekommt, aber der Vertrag erhalten bleibt. Auch gibt es heute die Möglichkeit des Verkaufes einer solchen Versicherungspolice. Hier will zwar auch der Käufer etwas daran verdienen, aber die Verluste sind weitaus geringer als bei einer Kündigung.

Wer Single ist fragt sich oft, ob er eine solche abschließen sollte. Das hängt natürlich ganz von den persönlichen Verhältnissen ab. Die meisten Singles haben trotz dem sie allein leben eine Familie in Form von Eltern oder Geschwistern, die im Todesfall erben und auch die Kosten für die Beerdigung tragen. Natürlich macht es Sinn, deren Verhältnisse zu betrachten. Wären sie im Todesfall finanziell damit überfordert, Ihre Dinge zu regeln, oder ist dort genug finanzieller  Spielraum gegeben? Anders sieht es aus, wenn Sie wirklich allein sind, und es keinerlei Familie oder Verwandtschaft gibt. Dies ist oft bei älteren Menschen der Fall, die sich dann darüber Gedanken machen müssen, wer ihre Dinge nach ihrem Ableben regelt und dass dies in Ihrem Sinne passiert. Am besten ist es hier, ganz klare Anweisungen schriftlich festzuhalten. Dies kann man auch auf die finanzielle Situation beziehen. Beispielsweise kann man die Lebensversicherung so abschließen, dass sie für die Beerdigung und die gewünschte Grabstätte ausreicht. Ist man in der Lage, diese Dinge vom Konto zu zahlen, kann man auf eine Lebensversicherung verzichten, und sich mit dem ersparten Geld lieber zu Lebzeiten eine Freude machen. Denn in diesem Fall gibt es keine Hinterbliebenen, die dann aufgrund Ihres fehlenden Einkommens in Schwierigkeiten geraten. Wollen Sie einem Freund etwas hinterlassen, so können Sie dies auch mit einem Dauerauftrag auf ein Sparkonto tun, und brauche dafür keinen Versicherungsvertrag.

Der Unterschied ist jedoch, dass bei der Kapitallebensversichrung ein Kapital angespart wird, in Art eines Sparbuches, das auch ausbezahlt wird, wenn derjenige bei Ablauf noch lebt. In diesem Fall ist der Versicherte selbst empfangsberechtigt. Somit kommt ein großer Unterschied in der Beitragszahlung zu Stande. Die Risikolebensversicherung ist für einen Bruchteil des Beitrages bei gleicher Risikosumme zu bekommen.

Will man das Kapital aus einer Kapitallebensversicherung vor Ablauf ausbezahlt bekommen, kann man den Vertrag kündigen, was aber große finanzielle Verluste bedeutet. Des Weiteren ist ein sogenannter Teilrückkauf möglich. Dabei bleibt der Vertrag bestehen, aber man bekommt einen Teil des angesparten Vermögens ausgezahlt. Danach ist die versicherte Summe geringer.

Inzwischen gibt es noch eine dritte Möglichkeit, den Verkauf der Versicherung. Dieser soll für den Verkäufer und den Ankäufer rentabel sein. Daher ist es notwendig, die Police genau zu prüfen, da diese auf sehr unterschiedlichen Voraussetzungen basieren.

Als Richtwert kann man sagen, dass ein Rückkaufswert von 10.000 Euro vorhanden sein soll. Auch sollte die Laufzeit nicht mehr länger als 25 Jahre betragen. Beispiele und Vergleichsrechnungen findet man im Internet. Eine ausführliche Angebotsrechnung, nach der man entscheiden kann, bekommt man aber nur, wenn man ein individuelles Angebot anfordert.

Wer schnell Geld benötigt, der sollte sich die Mühe machen und gezielt nach einem lukrativen Angebot im Segment Lebensversicherung Ankauf zu suchen.

Rund 50 Prozent aller abgeschlossenen Lebensversicherung werden derzeit schon vor dem Ablauf ihrer Laufzeit gekündigt, da bei unvorhergesehener Arbeitslosigkeit die Schulden aus unüberlegten Verbraucherkrediten, Leasing-Verträgen und zugleich das Abrutschen in Hartz IV die finanzielle Situation in vielen Familien drastisch zuspitzen lässt. Auch für die Beitragszahlungen zur Lebensversicherung ist hier meist kein Geld mehr übrig.

Ist wirklich sicher, dass die Lebensversicherung nicht mehr gehalten werden kann, sollte vor der Kündigung immer auch der tatsächliche Marktwert der Lebensversicherung geprüft werden. Gerade beim Ankauf der Lebensversicherung bieten viele Anbieter Preise, die bis zu 10 Prozent über dem tatsächlichen Marktwert liegen. Und das ist besonders dann auch der Fall, wenn die Lebensversicherung schon viele Jahre problemlos läuft.

Anders als beim Beleihen Ihrer Lebensversicherungs-Police geben Sie ja den Versicherungs-Schutz, den Ihre Lebensversicherung Ihnen bisher geboten hat zunächst auf, dafür bekommen Sie aber auch:

• einen wesentlich höheren Betrag als bei einer schlichten Kündigung der Lebensversicherung
• Der Auszahlungsbetrag ist im regelfall steuerfrei
• Auf Wunsch kann eine reine Risiko-Lebensversicherung während der Laufzeit weiterbestehen
• Der Käufer Ihrer Police zahlt die monatlichen Beträge der Versicherung weiter
• Für die Abwicklung entstehen Ihnen keinerlei Kosten
• Die Abwicklung kann über Treuhänder erfolgen
• Sie können den Auszahlungsbetrag sinnvoll in renditestarke Anlagen investieren.

Auf die einzelnen Punkte gehen wir in weiteren Artikeln jeweils gesondert ein.

In den letzten Jahren hat die Lebensversicherung jedoch diesen Stellenwert nahezu eingebüßt. Dies nicht zuletzt wegen der zum Teil undurchschaubaren Versicherungs-Bedingeungen der Lebensversicherungs-Gesellschaften, aber auch wegen der enormen Unflexibilität, die es bei einer Lebensversicherung praktisch unmöglich macht, auf geänderte Lebensbedingungen zu reagieren. Viele Inhaber einer Lebensversicherungs-Police stellen z.B. bei überraschenden größeren Ausgaben umfangreiche Kredit vergleiche an um den günstigsten Ratenkredit zu finden, anstatt einfach Ihre Lebensversicherung zu beleihen.

So werden in der Zwischenzeit bereits mehr als 50% aller Lebensversicherungen vor dem Ablauf gekündigt und lediglich 20% aller Policen erreichen das vereinbarte Ablaufdatum ohne irgendwelche Hemmnisse. Um ein unverbindliches Angebot zu bekommen, brauchen Sie nur das Formular auf Ihrem Drucker zu Hause auszudrucken und einzusenden.

Vielen Versicherten ist dabei noch nicht bekannt, dass es einige interessante Alternativen zur Kündigung der Lebensversicherung gibt, wie zum Beispiel.

• Lebensversicherung verkaufen
• Lebensversicherung beleihen

Informieren Sie sich hier über die Möglichkeiten, die Sie hinsichtlich ihrer Lebensversicherung haben.